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加息周期定期存款理財(cái)技巧

更新時(shí)間:2017-12-09 12:44:29 來(lái)源:qugla.com 編輯:本站編輯 已被瀏覽 查看評(píng)論
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  儲(chǔ)蓄在我國(guó)居民理財(cái)?shù)耐顿Y組合中依然占據(jù)著重要地位,而當(dāng)前我們已步入了加息周期。隨著利率的多次上調(diào),一些人因缺乏科學(xué)的儲(chǔ)蓄理財(cái)規(guī)劃而在利息收入上受到了損失。進(jìn)入加息周期,建議儲(chǔ)戶(hù)在存款期限、存款金額和存款方式上注意以下幾點(diǎn),從而獲得更高的儲(chǔ)蓄理財(cái)利息收入。
  第一、定期存款轉(zhuǎn)存要注意“臨界點(diǎn)”。央行加息后,為應(yīng)對(duì)利率調(diào)整,不少儲(chǔ)戶(hù)選擇定期存款“轉(zhuǎn)存”的理財(cái)法。但是,根據(jù)儲(chǔ)蓄條例,支取未到期的定期存款,銀行只按活期利率付息。如果定期存款存入的天數(shù)已大于等于轉(zhuǎn)存臨界點(diǎn)就不要進(jìn)行轉(zhuǎn)存,否則轉(zhuǎn)存后得到的新存單利息收入只會(huì)小于等于原來(lái)存單的利息收入;如果小于轉(zhuǎn)存臨界點(diǎn),就可以轉(zhuǎn)存,轉(zhuǎn)存后得到的新存單可以獲得比原存單多的利息。臨界點(diǎn)的計(jì)算公式是:360天×存期年限×(新利率-原利率)÷(新利率-活期利率),根據(jù)上述公式計(jì)算,按照我國(guó)利率每次調(diào)整的幅度計(jì)算出“臨界點(diǎn)”為:

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  以一年期定期存款為例,如一年期定期存款已存期限在35天以上(包括35天),則沒(méi)有必要再去轉(zhuǎn)存。
  第二、注意選擇合適的存款期限。進(jìn)入加息周期,因利率會(huì)不斷的上調(diào),定期存款的期限既不要太長(zhǎng)也不要太短,存款期限以一年期為宜。對(duì)于可能臨時(shí)需要用錢(qián)的儲(chǔ)戶(hù),同時(shí)建議采用連月存儲(chǔ)法,即儲(chǔ)戶(hù)每月存入一定的錢(qián)款,所有存單年限相同,但到期日期分別相差1個(gè)月。比如10萬(wàn)元,按月存入2萬(wàn)元,期限均為1年,連續(xù)存5個(gè)月,最后得到5筆金額為2萬(wàn)元期限均為1年且逐筆相隔1個(gè)月到期的存款,這樣能最大限度地發(fā)揮儲(chǔ)蓄的靈活性,儲(chǔ)戶(hù)臨時(shí)需要用錢(qián),可支取到期或近期的存單,且能減少利息損失。
  第三,采取“階梯存儲(chǔ)法”應(yīng)對(duì)利率的調(diào)整。階梯存儲(chǔ)使儲(chǔ)蓄到期額保持等量平衡,既能應(yīng)對(duì)利率調(diào)整,又可獲取3年期存款的較高利息。以10萬(wàn)元為例,3萬(wàn)元存1年期,3萬(wàn)元存2年期,4萬(wàn)元存3年期。1年后,將到期的3萬(wàn)元再存3年期,以此類(lèi)推,3年后持有的存單則全部為3年期,只是到期的年限不同,依次相差1年,資金的流動(dòng)性較之前將增強(qiáng)。
      ?。ㄗ髡呦凳薪ㄔO(shè)銀行理財(cái)師)


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