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民間借貸具有制度層面合法性

更新時(shí)間:2018-03-19 12:55:16 來(lái)源：qugla.com 編輯：本站編輯　已被瀏覽 次 查看評(píng)論
張家界旅游網(wǎng) 公眾微信號(hào) 今年以來(lái)，隨著我國(guó)民間金融市場(chǎng)的蓬勃發(fā)展，民間借貸成為輿論關(guān)注的焦點(diǎn)話題。民間借貸有何特點(diǎn)？發(fā)展中存在怎樣的風(fēng)險(xiǎn)？新華社記者就相關(guān)問(wèn)題采訪了中國(guó)人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人。
正規(guī)金融的有益補(bǔ)充
　　問(wèn)：什么是民間借貸，這一資金拆借行為與正規(guī)金融相比有何特點(diǎn)？
答：目前在我國(guó)法律體系中沒(méi)有“民間借貸”這一概念，它是相對(duì)于正規(guī)金融而言，泛指在國(guó)家依法批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)以外的自然人、法人及其他組織等經(jīng)濟(jì)主體之間的資金借貸活動(dòng)。民間借貸是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段，企業(yè)和個(gè)人財(cái)富逐步積累、產(chǎn)業(yè)資本向金融資本轉(zhuǎn)化、正規(guī)金融尚不能百分之百滿足社會(huì)需求等多種因素綜合作用的結(jié)果，帶有一定的必然性。
與正規(guī)金融機(jī)構(gòu)融資相比，民間金融有其自身特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)，如信息搜集和加工成本低，手續(xù)便捷、方式靈活、交易成本低，靈活的貸款催收方式和特殊的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制等。可以說(shuō)民間借貸是正規(guī)金融有益和必要的補(bǔ)充。在一定程度上解決了部分社會(huì)融資需求，特別是緩解了一些中小企業(yè)和“三農(nóng)”的資金困難，增強(qiáng)了經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的自我調(diào)整和適應(yīng)能力，有利于形成多層次信貸市場(chǎng)，是滿足各類市場(chǎng)主體融資需求的一個(gè)補(bǔ)充渠道。
具有制度層面合法性
　　問(wèn)：民間借貸是否符合我國(guó)現(xiàn)有法律？什么樣的民間借貸屬于高利貸？對(duì)于高利貸我國(guó)有何相關(guān)政策規(guī)定？
答：民間借貸具有制度層面的合法性。民法通則、合同法等法律法規(guī)構(gòu)筑了民間借貸合法存在與發(fā)展的法律基礎(chǔ)和制度環(huán)境。在遵守相關(guān)法律法規(guī)前提下，自然人、法人及其他組織之間有自由借貸的權(quán)利。只要不違反法律的強(qiáng)制性規(guī)定，民間借貸關(guān)系都受法律保護(hù)。如果違約，可以協(xié)商，也可以通過(guò)民事訴訟的途徑解決。
與其他經(jīng)濟(jì)活動(dòng)一樣，民間借貸也會(huì)伴生一些違法犯罪行為，主要由公安、司法等部門通過(guò)行政及司法手段予以處罰和打擊。對(duì)于非法吸收公眾存款、集資詐騙、高利轉(zhuǎn)貸、洗錢、金融傳銷、暴力催收導(dǎo)致的人身傷害等違法犯罪行為，應(yīng)當(dāng)依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)予以嚴(yán)厲打擊和懲治。
問(wèn)：如何界定高利貸行為？對(duì)于畸高利率我國(guó)如何處罰？
答：根據(jù)《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》規(guī)定，民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況具體掌握，但最高不得超過(guò)銀行同類貸款利率的4倍。超出此限度的，超出部分的利息不予保護(hù)。對(duì)借貸雙方因利率問(wèn)題產(chǎn)生的爭(zhēng)議，如畸高利率等，司法機(jī)構(gòu)可依據(jù)民法通則、合同法規(guī)定的公平原則、誠(chéng)實(shí)信用原則判定合同的有效性和雙方的權(quán)利義務(wù)。對(duì)于個(gè)人或單位以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的，可依刑法第一百七十五條的規(guī)定，以高利轉(zhuǎn)貸罪論處。
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