購買理財產品時請看清有關費用

　　眼下，正進入冬季，天氣的變冷可沒讓“火熱”的理財市場降溫，不少市民都準備在年底的理財市場上一試身手，但對于“理財新人”來說，買點理財產品，收益多少還不確定，就要花掉一兩百元的費用，心里總有些不樂意。 所以，在選擇理財產品時，不僅要關注產品的收益、風險、期限等基本情況，還要算算這些產品產生的相關費用有多少。
　　一般來講，購買銀行理財產品需要支付一定的費用作為銀行提供理財服務的報酬，這一費用多為固定費率，但也有在收取固定費率后還收取浮動費率，理財產品收取的費率是由理財投資的資產類別以及理財產品管理等幾大因素決定的。保本型理財產品通過產品設計和風險控制承擔了風險，比如不少銀行債券類、結構類理財產品等，就不收取費用。所以，大多數理財產品費用存在于非保本浮動收益型理財產品中，投資者承擔理財產品投資的主要風險的同時，被銀行收取的費用還包括銷售服務費、資產托管費、管理費等等，部分非保本理財產品還將收取超過預期年投資收益率的收益，作為理財計劃管理人的產品管理費。比如近期工行推出的“工銀財富”專屬人民幣理財產品的費率分為，理財資產托管費率（年）0.02％、銷售手續(xù)費率（年）0.40％，如果購買5萬元該產品一年，投資者需要支付手續(xù)費用為210元（50000 ×0.02％+50000 ×0.40％=210元）。
　　相比而言，從理財產品的類型來看，債券類投資管理相對簡單，操作便利，費用較低；股票類投資管理費用則高于債券類；而大宗商品以及一些另類投資的投資管理費用則可能更高。
　　對于相對復雜的理財產品，由于在產品存續(xù)期間因客戶申購、贖回等銀行涉及的操作較多，產品管理一般收費較高。例如QDII產品中，銀行需與境外受托人、托管人進行申購、贖回操作，其理財產品費率較高，費用包括了管理費、托管費、贖回費、認購費和申購費等各項費用的累積，一般QDII產品的費用約為產品本金的2.5%-3.3%乃至更高。比如建行QDII類理財產品——“摩根富林明亞洲創(chuàng)富精選”的產品說明書上介紹，產品管理費包括每年投資組合管理費最高可達1.50%、托管費0.20%、認購費1.00%、申購費1.20%、贖回費0.50%，累積總費用達到4.4%之多，對預期年化收益率必然構成不小影響，每購買1萬元該產品一年，投資者需要支付手續(xù)費440元。所以，投資者在購買QDII產品獲得較高的預期收益的同時，還應該著重關注一下各項費率的高低，并且貨比三家后再進行選擇。
　　理財人士向記者介紹，市民在購買某些開放型的產品時，申購和贖回的費率各銀行間會存在較大的差別，一定要仔細閱讀說明，清楚自己購買的產品特性及每項費率的收取情況。