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教師家庭如何打理自己的腰包

更新時間:2017-12-09 12:43:59 來源:qugla.com 編輯:本站編輯 已被瀏覽 查看評論
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李先生夫妻雙方均為教師,年收入7萬元,有一套住房,無貸款,有車。孩子十歲,全家已買保險,存款10萬。準(zhǔn)備購置第二套房,請問該如何理財?
中國建設(shè)銀行張家界市分行理財中心理財師梅香 :
從上述可以看出,這是一個幸福的三口之家。
家庭資產(chǎn)包括:一套房,一輛車,存款10萬,家庭年收入7萬,全家已購買保險。從現(xiàn)有情況來假設(shè),夫妻二人每月每人消費1000元,車輛每月消費(含車保)1000元,孩子每月消費300元,則家庭總支出4萬左右,年結(jié)余約3萬元。
針對上述情況制定的資產(chǎn)配置建議如下:
1、從張家界市的長遠(yuǎn)發(fā)展來看,不管是從投資角度出發(fā),還是從改善居住條件出發(fā),建議購買第二套住房,建議購買100-120平方左右新城區(qū)住房,按新城區(qū)平均房價2500元左右,總房價在27萬元左右。根據(jù)住房貸款的規(guī)定,此前雖有一套房,但無貸款的,在購買第二套房時可視同首套房購買,首付30%約8萬元,銀行可提供70%按揭,按揭期限可適當(dāng)選擇期限較長的,這樣可以減緩每月的還貸壓力。
2、調(diào)整家庭常備現(xiàn)金儲備。家庭常備現(xiàn)金通常只需要保持在能覆蓋短期內(nèi)(如2-3個月)的家庭日常支出,以及突然遭受短期風(fēng)險事件(如突發(fā)性重大疾病、意外災(zāi)難等)所需要的臨時性緊急支出。鑒于夫妻雙方工作穩(wěn)定,員工福利較完善,可投資資產(chǎn)偏少的情況,建議家庭現(xiàn)金儲備保持在相當(dāng)于2個月家庭生活支出的規(guī)模即可(1萬元),形式可以是收益性高、流動性強、風(fēng)險較低的銀行理財產(chǎn)品。此外夫妻二人還可以分別向商業(yè)銀行申請1-2張信用卡,合計額度可在5~10萬元,用以日常消費和緊急性支出。
3、給孩子做一份基金定投,時間可選擇5-10年,每月定投300-600元,可以為孩子籌集教育基金。長期基金定投是取得市場平均收益的理想渠道,可以平攤投資風(fēng)險,積少成多,積沙成塔,復(fù)利增值,幫助家庭實現(xiàn)長期理財規(guī)劃目標(biāo),主要選擇股票型、指數(shù)型基金。
(答案僅供參考)... 吳振. 整理
本期理財師簡介
梅香.
畢業(yè)于湖南農(nóng)業(yè)大學(xué),2002年進(jìn)入銀行工作,持有會計、保險、基金等從業(yè)資格證,目前國家注冊金融理財師AFP資格(在讀),有9年的銀行從業(yè)經(jīng)驗,5年的股票、基金、黃金等證券投資經(jīng)驗,2009年開始從事理財投資工作,現(xiàn)供職于中國建設(shè)銀行張家界市分行理財中心。

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